中宏網(wǎng)訊 在云南省昭通市水富市，一家主營建筑材料銷售的商砼有限公司曾因流動資金短缺而陷入發(fā)展困境。但通過注冊云南省“融信服”平臺并提交融資需求，銀行迅速對接，僅用10多天就完成了900萬元貸款發(fā)放。“效率比之前快了不少，解決了我們的燃眉之急。”公司負責人感慨道。這家企業(yè)的經(jīng)歷，正是云南省以數(shù)字化手段破解中小微企業(yè)融資難題的一個縮影。

　　近年來，云南通過建設(shè)省級融資信用服務平臺（融信服），打通數(shù)據(jù)壁壘、創(chuàng)新服務模式，為實體經(jīng)濟注入金融活水，走出一條營商環(huán)境優(yōu)化的進階之路。

　　云南作為經(jīng)濟后發(fā)省份，中小微企業(yè)長期面臨“融資難、融資貴”的痛點。為破解這一難題，云南省發(fā)展改革委（省數(shù)據(jù)局）、云南金融監(jiān)管局、中國人民銀行云南省分行共同牽頭，創(chuàng)新打造“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務模式的融信服平臺。該平臺歸集稅務、市場監(jiān)管、社保等40余個部門的公共數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對企業(yè)進行數(shù)字信用“畫像”，精準評估經(jīng)營風險，打破銀企信息不對稱的壁壘。

　　自2023年3月上線以來，平臺累計入駐銀行網(wǎng)點4343個，注冊企業(yè)超120萬戶，銀行貸款產(chǎn)品增至993個。通過“金融超市”功能，企業(yè)可在線比選貸款方案，偏遠地區(qū)用戶也能享受與中心城市同等的服務。截至2024年底，各銀行通過平臺向企業(yè)授信總額達2894.5億元，較上線初期增長267.5%，惠及經(jīng)營主體14.6萬戶次，覆蓋批發(fā)零售、制造業(yè)、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域。云南省數(shù)據(jù)局相關(guān)負責人表示：“平臺讓‘數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿’，真正實現(xiàn)‘能貸、易貸’與‘敢貸、愿貸’的雙向奔赴。”

　　針對云南旅游、鮮花、咖啡等特色產(chǎn)業(yè)，融信服平臺引導金融機構(gòu)開發(fā)定制化金融產(chǎn)品。例如，“云旅民宿貸”為旅游經(jīng)營者提供低息貸款，助力行業(yè)復蘇；“云惠貸”依托工商銀行數(shù)字普惠產(chǎn)品，累計授信超17億元，幫助制造企業(yè)解決周轉(zhuǎn)難題。某管業(yè)公司通過“云惠貸”獲得300萬元貸款后，負責人直言：“從申請到放款全程線上操作，效率遠超傳統(tǒng)渠道。”

　　平臺還聚焦鄉(xiāng)村振興，開設(shè)“返鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)小額貸款專區(qū)”，累計授信9.9億元；對接林下經(jīng)濟經(jīng)營主體1500家，授信6.73億元；上線全流程線上“創(chuàng)業(yè)擔保貸”，授信規(guī)模達118.7億元。此外，云南在全國率先試點“保險上平臺”，推出安全生產(chǎn)責任險等4款產(chǎn)品，通過直聯(lián)保險公司降低保費費率30%以上，為企業(yè)減負增效。

　　融信服平臺的成效，離不開云南數(shù)字政府建設(shè)的底層支撐。近年來，全省大力推進“一網(wǎng)通辦”，政務服務事項網(wǎng)上可辦率達99.48%，工程建設(shè)項目審批壓減至50個工作日，企業(yè)開辦實現(xiàn)“當天拿證”。數(shù)據(jù)的跨層級、跨部門共享，為金融創(chuàng)新提供了堅實基礎(chǔ)。

　　“過去企業(yè)申請貸款需提交大量紙質(zhì)材料，耗時半個月以上。如今系統(tǒng)自動調(diào)取數(shù)據(jù)，審核周期縮短至3天。”某銀行信貸部負責人表示。通過區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實可信，平臺已累計攔截高風險融資申請超2000筆，有效防控金融風險。與此同時，云南省科技廳、工信廳等部門聯(lián)動，將惠企政策精準推送至平臺企業(yè)，例如對中醫(yī)藥創(chuàng)新產(chǎn)品最高給予500萬元補助，引導企業(yè)加大研發(fā)投入。

　　隨著融信服平臺的深化應用，云南正探索更廣泛的數(shù)字化服務場景。省數(shù)據(jù)局透露，下一步將引入碳排放、知識產(chǎn)權(quán)等新型數(shù)據(jù)維度，拓展綠色金融、科技金融產(chǎn)品；同時推動平臺與長三角、珠三角區(qū)域互聯(lián)互通，助力“云品出滇”開拓全國市場。

　　“讓數(shù)據(jù)有價值、讓服務有溫度”，云南通過數(shù)字產(chǎn)業(yè)化破解企業(yè)成長煩惱的實踐，為西部地區(qū)優(yōu)化營商環(huán)境提供了可復制的經(jīng)驗。截至2024年底，云南市場主體總量突破500萬戶，同比增長12.3%，其中中小微企業(yè)占比超九成。在數(shù)字引擎的驅(qū)動下，這片西南邊陲正成為創(chuàng)業(yè)者的熱土、投資者的洼地，為高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。

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